四、加速偿还按揭供款方法
方法一:增加供款次数。若将供款由每月一次增加到每两周一次,即每年供款26次,令每年还款额增加同时,亦省却了不少的利息(参见以下图表)。
假设贷款额为$100,000,摊还期为25年,5年期利率为6.00%(此图表仅作说明之用) |
还款次数 |
每年
还款次数 |
每次还款额 |
5年期内
需付利息 |
5年期后
本金余额 |
5年期后
剩余摊还期 |
可缩短之
摊还年期 |
每月 |
12 |
$639.81 |
$28,215.07 |
$89,826.47 |
20年 |
0年 |
每两周 |
26 |
$319.81 |
$27,614.44 |
$85,928.66 |
16年 |
4年 |
每周 |
52 |
$159.96 |
$27,586.79 |
$85,837.23 |
15年零
11个月 |
4年零
1个月 |
方法二:增加定期供款额。某些银行允许供款者在供款期内增加供款额,最高可增至原供款额的双倍,即使供款者只是略增供款额,已能减低整体贷款成本,缩短摊还年期。
方法三:作大额供款。大部分银行容许供款者每年有一个比例的大额供款(多数是贷款额的10%或以上),只要每年多还2%贷款,即可缩短数以年计的摊还年期。
方法四:选择较短摊还年期。一般的摊还年期为25年,选择较短的摊还年期(如10、15或20年)会令每月的供款额提高,但亦大大减少利息的支出,年期越短,所节省的利息越多(参见以下图表)。
假设贷款额为$100,000,年利率为6.00%,并于还款期内维持不变。(此图表仅作说明之用) |
摊还年期 |
每月供款 |
总利息支出 |
节省利息 |
25年 |
$639.81 |
$91,883.96 |
$0 |
20年 |
$712.19 |
$70.882.81 |
$21,001.15 |
15年 |
$839.89 |
$51,146.89 |
$40,737.07 |
10年 |
$1,106.51 |
$32,757.92 |
$59,126.04 |
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